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河北恒銀期貨經紀有限公司
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反洗錢知識問答

1、             什么是洗錢?

答:洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

2、             清洗什么錢將構成洗錢罪?

答:這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益,將構成洗錢罪。

3、             為什么要反洗錢?

答:洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪,擾亂正常的社會經濟秩序,破壞社會公平競爭,甚至影響國家聲譽。因此,我們依法采取大額和可疑資金監測、反洗錢監督檢查、反洗錢調查等各項反洗錢措施,預防和打擊洗錢犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4、             國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門?其主要職責是什么?

答:國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行,主要負責組織協調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監測,制定金融機構反洗錢規章,監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作,調查可疑交易,開展反洗錢國際合作等。

5、             還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎?

答:在國家層面,有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監會、證監會、保監會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯席會議。全國各省、自治區、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯席會議制度。

6、             為什么強調金融業反洗錢?

答:金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能,對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用,以看似正常的金融交易作掩護,改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此,金融業是反洗錢工作的前沿陣地,能夠盡早識別和發現犯罪資金,通過追蹤犯罪資金的流動,預防和打擊犯罪活動。

7、             什么機構負責反洗錢資金監測?

答:中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監測分析中心,具體負責反洗錢資金監測。

8、             哪些交易將受到反洗錢監測?

答:中國人民銀行制定了專門的規章,當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時,金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等,或者銀行帳戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

9、             目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此延長客戶辦理業務的時間?

答:主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施,包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后,不會額外增加客戶辦理業務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息,與現行的金融業務要求也基本吻合。

10、        反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業秘密?

答:不會的。<<中華人民共和國反洗錢法>>重視?;じ鋈艘膠推笠檔納桃得孛?,并專門規定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密,非依法律規定,不得向任何組織和個人提供。

<<中華人民共和國反洗錢法>>還規定,反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查;司法機關依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

11、        客戶到銀行辦理哪些業務需要出示客戶身份證件?

答:與客戶建立新業務關系時,或金融業務達到規定數額時,金融機構要對客戶身份證件進行識別,保證客戶身份的真實性和合法性,并根據規定留存客戶身份信息。因此,個人辦理金融業務時,應出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件,并填寫基本身份信息。

如到未開戶銀行辦理現金匯款、現鈔兌換、票據兌付業務且單筆金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元,應配合出示并復印有效身份證件或其他身份證明文件。個人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美元的現金存取業務,應出示有效身份證件或其他身份證明文件。

12、        客戶向境外匯款時,應如何配合匯款機構履行身份識別業務?

答:配合登記匯款人姓名或名稱、帳號、住所、收款人姓名、住所等信息。

13、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業務需要出示身份證件?

答:客戶開立基金帳戶,開立、掛失、注銷證券帳戶,申請、掛失、注銷期貨交易編碼,簽訂期貨經紀合同,轉托管,指定或撤消指定交易,掛失交易密碼,修改基本身份信息等資料,開通網上交易、電話交易等業務時,應出示有效身份證件或其他身份證明文件,并填寫基本身份信息。

14、客戶辦理哪些保險業務需出示身份證件?

答:客戶在投保、退保、賠償或領取保險金時,如果超過一定數額,金融機構將對客戶進行身份識別。例如,當退還的保險費或保單現金價值超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元時,退保申請人應在出示保險合同或保險憑證原件的基礎上,出示退保申請人的有效身份證件或其他身份證明文件。又如,在發生保險賠償或領取保險金時,如果1萬元人民幣或外幣等值1000美元時,客戶應出示被保險人或受益人的有效身份證件或其他身份證明文件,告知被保險人、受益人與投保人之間的關系,填寫被保險人和受益人的基本身份信息。

15、客戶在信托公司設立信托業務時,應如何配合信托公司對客戶身份進行識別?

答:客戶應出示委托人有效身份證件或其他身份證明文件,配合信托公司了解信托財產的來源,填寫委托人、受益人身份基本信息。

16、客戶到金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司辦理金融業務時,是否也需要出示身份證件?

答:是的,客戶也應出示有效身份證件或其他身份證明文件,并填寫基本身份信息。

17、代理他人辦理金融業務的客戶,應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務?

答:客戶代理他人辦理金融業務,應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件,填寫姓名、聯系方式或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。

18、在與客戶的業務關系存續期間,金融機構還回持續履行客戶身份識別義務嗎?

答:是的,金融機構還要持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況,并及時提示客戶更新資料信息。

19、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時,金融機構是否還需要重新識別客戶?

答:是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時,金融機構應當重新識別客戶,客戶應向金融機構出示相關信息。

20、金融機構除核對身份證件外,還可采取哪些措施識別客戶身份?

答:金融機構還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件,回訪客戶,實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構目前能聯網核查居民身份證信息。

21、客戶在金融業務關系存續期間,如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了,該怎么辦?

答:應及時更新身份信息,若未在合理期限內更新且無合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業務。

22、金融機構在履行客戶身份識別是,應將哪些情況作為可疑情況上報?

答:客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息,或者金融機構在采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。

23、如果客戶所辦理的業務部分符合洗錢特征,銀行會拒絕交易嗎?

答:交易符合可疑交易報告標準,并不意味著客戶就是洗錢分子,因此金融機構要針對不同情形,采取不同措施。比如你去銀行開戶時說你沒有身份證或者使用假名開戶,銀行肯定會拒絕。不涉及到這一類特征的業務,比如你的帳戶資金進出很頻繁,與你的身份或經營狀況不符,銀行不會拒絕辦理業務,但會作為可疑交易上報。

24、請舉幾個證券業可疑交易的例子。

答:例如,證券投資人要求證券公司變更其信息資料,但提供的相關資料有偽造、變造嫌疑。又如,客戶頻繁辦理基金份額的轉托管且無合理理由。

25、保險可疑交易標準有哪些?

答:<<金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法>>中列舉了17類標準,如以躉交方式購買保單,但繳費金額巨大,與其經濟狀況不符,或者在保險賠償發生時,客戶堅持要求將資金匯往被保險人和受益人以外的其他人。

26、個人如果發現了洗錢線索怎么辦?該如何舉報?是否有保密措施?

答:我們歡迎所有的公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪,每個公民都有舉報的義務和權利。公民可以選擇多種形式進行舉報,舉報電話是010-88092000;舉報信箱是北京西城區金融大街35號,32-124信箱,接收單位是中國反洗錢監測中心,郵政編碼:100032;舉報傳真電話:010-88091999;電子信箱地址:[email protected];舉報網址:www.camlmac.gov.cn。所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。

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